Orientación de Francisco Cabrera:
Al negociar con un vendedor, una rebaja de $10,000 en el precio de venta parece tentadora, pero destinar esos mismos $10,000 como crédito del vendedor para gastos de cierre o una reducción temporal de tasa (buydown 2-1) puede recortar su pago mensual con mucha mayor efectividad.
Opción A: Reducción en el Precio de Compra
Una reducción de $10,000 en una propiedad de $450,000 únicamente reduce su pago mensual de hipoteca entre $50 y $65 aproximadamente con las tasas habituales. Asimismo, disminuye de forma mínima el pago inicial requerido.
Opción B: Crédito del Vendedor para Gastos de Cierre
Un crédito de $10,000 pagado por el vendedor reduce de manera directa el efectivo de su bolsillo que debe transferir el día del cierre. De este modo, conserva $10,000 adicionales en sus ahorros de emergencia desde el primer día en lugar de desembolsarlos en la mesa de cierre.
Opción C: Reducción Temporal o Permanente de Tasa (Buydown)
Utilizar las concesiones del vendedor para adquirir una reducción temporal 2-1 disminuye su tasa de interés un 2% durante el primer año y un 1% durante el segundo año. En un préstamo de $400,000, esto puede representar un ahorro de más de $400 al mes durante los dos primeros años de ocupación, cuando los gastos del hogar suelen ser más elevados.
Límites del Programa sobre Contribuciones del Vendedor
Los préstamos convencionales limitan los créditos del vendedor entre el 3% y el 9% según el monto del pago inicial. FHA permite hasta un 6%. Los créditos no pueden exceder los gastos reales de cierre.
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Cabrera Mortgage · Francisco Cabrera, NMLS #2348359 · Bright Horizon Lending Inc., NMLS #2565670