Compare dos programas lado a lado
Mueva los controles para ver cómo la tasa, el plazo y el enganche cambian el pago mensual y el costo total. Una forma rápida de entender las ventajas y desventajas antes de revisar sus números reales.
Préstamo estándar, enganche y plazo flexibles.
El seguro hipotecario puede aplicar con enganches menores.
Enganche bajo, crédito flexible.
Seguro hipotecario inicial + anual suele aplicar.
Cómo se comparan
Diferencia en el pago mensual
+$84/mo
Pago menor: FHA
Diferencia en intereses totales
+$1,060
Menos intereses totales: FHA
Ejemplo hipotético ilustrativo únicamente. Las tasas y plazos mostrados son valores editables, no cotizaciones ni ofertas vigentes. Esto estima solo capital e intereses — excluye impuestos, seguro, HOA, seguro hipotecario y costos de cierre, que pueden cambiar el pago y costo real. El escrow y seguro hipotecario reales pueden diferir. Una consulta por sí sola no es aprobación ni inicia una consulta de crédito. Programas, tasas y plazos pueden cambiar; no todos los solicitantes califican.
Convencional
Compra y refinanciamiento (tasa/plazo y con retiro de efectivo, sujetos a límites).- A quién puede ayudar
- Compradores con ingresos estables y buen crédito; una amplia gama de opciones de enganche y plazo.
- Cómo funciona
- Un préstamo estándar sin respaldo de una agencia gubernamental, con pautas definidas por el inversionista. Las opciones de enganche y plazo varían según el prestatario y la propiedad.
- Documentación
- Documentación de ingresos (W-2/declaraciones de impuestos), verificación de activos, revisión de crédito.
- Costos y ventajas/desventajas
- Costos de cierre, y el seguro hipotecario puede aplicar con enganches menores.
- Alternativas
- FHA para crédito flexible; VA para veteranos elegibles.
¿El convencional siempre es mejor que el FHA?
No siempre. Depende de su crédito, enganche y cuánto tiempo mantendrá el préstamo. Comparamos ambos con honestidad.
FHA
Compra y refinanciamiento, incluido el FHA streamline donde se ofrezca y verifique.- A quién puede ayudar
- Compradores por primera vez y quienes tienen enganches modestos o antecedentes crediticios flexibles.
- Cómo funciona
- Un préstamo con seguro gubernamental y un enganche mínimo bajo. Suele aplicar seguro hipotecario inicial y anual.
- Documentación
- Documentación de ingresos, revisión de crédito y estándares de la propiedad.
- Costos y ventajas/desventajas
- El seguro hipotecario inicial puede financiarse en el préstamo; el seguro hipotecario anual aplica.
- Alternativas
- Convencional; asistencia para el enganche donde sea elegible.
¿Puedo eliminar el seguro hipotecario del FHA?
Las reglas del seguro hipotecario FHA dependen del caso del préstamo y el plazo. Revisaremos lo que aplica a su escenario.
VA
Compra y refinanciamiento, incluido VA IRRRL donde se ofrezca y verifique.- A quién puede ayudar
- Veteranos elegibles, militares en servicio activo y cónyuges que califican.
- Cómo funciona
- Un préstamo con respaldo gubernamental sin enganche requerido para prestatarios elegibles, sujeto al derecho (entitlement) y requisitos del prestamista.
- Documentación
- Certificado de Elegibilidad, revisión de ingresos y crédito.
- Costos y ventajas/desventajas
- Una tarifa de financiamiento VA aplica en la mayoría de los casos (algunas exenciones); sin seguro hipotecario mensual.
- Alternativas
- Convencional; FHA.
¿Necesito un enganche?
Muchos prestatarios elegibles pueden poner cero de enganche, sujeto al derecho y los límites del préstamo. Confirmaremos su elegibilidad.
Bank Statement
Compra y refinanciamiento, sujetos a las pautas.- A quién puede ayudar
- Trabajadores por cuenta propia cuyas declaraciones de impuestos no reflejan completamente sus ingresos.
- Cómo funciona
- Algunos programas usan estados de cuenta bancarios personales y/o de negocio para evaluar el ingreso calificable de forma distinta a los programas basados en declaraciones. No es 'sin verificación de ingresos'.
- Documentación
- Estados de cuenta (12–24 meses típicamente), verificación de negocio, crédito y reservas.
- Costos y ventajas/desventajas
- Los costos y tasas varían por programa; la documentación alternativa puede tener precios distintos.
- Alternativas
- Convencional con documentación completa; DSCR para inversionistas.
¿Es un préstamo sin documentación?
No. Usa documentación alternativa, pero los ingresos sí se evalúan y aplican requisitos de elegibilidad.
DSCR
Compra y refinanciamiento elegible de propiedades de inversión.- A quién puede ayudar
- Inversionistas de bienes raíces que financian propiedades de alquiler.
- Cómo funciona
- La calificación considera el flujo de caja del alquiler del inmueble en relación con sus obligaciones de deuda (alquiler calificable ÷ PITIA). Las definiciones y umbrales del prestamista varían.
- Documentación
- Análisis/calendario de alquiler, avalúo, reservas y revisión de elegibilidad del inmueble.
- Costos y ventajas/desventajas
- Los costos varían; esté atento a penalizaciones por pago anticipado donde aplique.
- Alternativas
- Financiamiento convencional para inversionistas; puente/hard money.
¿El DSCR es aprobación garantizada?
No. El DSCR no es aprobación garantizada ni sin documentación. Las reservas, la elegibilidad del inmueble y los umbrales del prestamista siguen aplicando.
HELOC
Acceso al capital de la vivienda para metas importantes; no es un préstamo de compra.- A quién puede ayudar
- Propietarios que quieren acceso flexible a su capital.
- Cómo funciona
- Una línea de crédito de tasa variable garantizada por su casa. Pide prestado durante un periodo de disposición, luego paga. Las tasas y los pagos pueden cambiar.
- Documentación
- Ingresos, crédito y avalúo para establecer el capital y la calificación.
- Costos y ventajas/desventajas
- Pueden aplicar costos de cierre; los intereses variables se acumulan sobre los saldos dispuestos.
- Alternativas
- HELOC Digital; segunda hipoteca fija; refinanciamiento con retiro de efectivo.
¿Los pagos pueden subir?
Sí. Los HELOC suelen ser de tasa variable y los pagos pueden aumentar después del periodo de disposición. No todo producto permite pagos de solo intereses.
HELOC Digital
Acceso digital al capital de la vivienda; no es un préstamo de compra ni un HELOC general.- A quién puede ayudar
- Propietarios que quieren una opción de capital de vivienda totalmente digital y ágil, con una solicitud en línea dedicada.
- Cómo funciona
- Un producto digital específico de capital de la vivienda con su propio portal seguro de solicitud. Es un producto distinto de un HELOC general o un HELOC por estados de cuenta—proceso, proveedor y términos diferentes.
- Documentación
- Ingresos, crédito y verificación de la propiedad/capital a través del portal digital. Los requisitos exactos los define el proveedor.
- Costos y ventajas/desventajas
- Los costos y términos los define el proveedor; confirme los honorarios vigentes, el tiempo de financiamiento y el tipo de consulta de crédito antes de solicitar.
- Alternativas
- HELOC general; segunda hipoteca fija; refinanciamiento con retiro de efectivo.
¿El HELOC Digital es lo mismo que un HELOC regular?
No. El HELOC Digital es un producto digital específico con su propio portal y términos. Es distinto de un HELOC general o un HELOC por estados de cuenta.
Segunda Hipoteca
Acceso al capital de la vivienda; mantiene su primera hipoteca existente en su lugar.- A quién puede ayudar
- Propietarios que quieren una suma fija única manteniendo su primera hipoteca.
- Cómo funciona
- Un préstamo de tasa fija en segunda posición de gravamen, que le da una suma única con un pago predecible.
- Documentación
- Ingresos, crédito y avalúo.
- Costos y ventajas/desventajas
- Costos de cierre; se coloca un segundo gravamen sobre su casa.
- Alternativas
- HELOC; refinanciamiento con retiro de efectivo.
¿Esto reemplaza mi primera hipoteca?
No. Una segunda hipoteca queda detrás de su primera hipoteca existente.
Refinanciamiento con Retiro de Efectivo
Acceso al capital de la vivienda; uso habitacional y de inversión (sujeto a límites).- A quién puede ayudar
- Propietarios que quieren reemplazar su primera hipoteca y recibir capital en efectivo.
- Cómo funciona
- Refinanciar por más de lo que debe y recibir la diferencia en efectivo. Obtiene una nueva primera hipoteca sobre el saldo total.
- Documentación
- Ingresos, crédito y avalúo.
- Costos y ventajas/desventajas
- Costos de cierre sobre el monto total del préstamo; nueva tasa y plazo.
- Alternativas
- HELOC; segunda hipoteca fija.
¿El retiro de efectivo cuesta más?
Los refinanciamientos con retiro pueden tener precios distintos a los de tasa/plazo. Compararemos los costos totales.
Refinanciamiento de Tasa y Plazo
Solo refinanciamiento; sin efectivo para el prestatario.- A quién puede ayudar
- Propietarios que quieren una mejor tasa o plazo sin retirar efectivo.
- Cómo funciona
- Refinanciar para cambiar su tasa de interés o plazo. Reducir el pago mensual extendiendo el plazo puede aumentar los intereses totales.
- Documentación
- Ingresos, crédito y avalúo.
- Costos y ventajas/desventajas
- Costos de cierre; compárelos con el ahorro mensual y los intereses totales.
- Alternativas
- Refinanciamiento con retiro; HELOC si necesita fondos.
¿Ahorraré dinero?
Pagos mensuales menores no siempre significan menor costo total—especialmente si se extiende el plazo. Le mostraremos el punto de equilibrio y el balance de intereses totales.
Non-QM (incl. ITIN/E2 elegibles)
Compra y refinanciamiento, sujetos a la disponibilidad del programa.- A quién puede ayudar
- Prestatarios cuyas situaciones quedan fuera de las pautas estándar de calificación.
- Cómo funciona
- Los programas Non-Qualified Mortgage ofrecen pautas flexibles para escenarios específicos, incluidos casos ITIN o E2 elegibles donde se ofrezcan y verifiquen.
- Documentación
- Varía por programa—puede considerarse ingresos o documentación alternativa.
- Costos y ventajas/desventajas
- Los precios y términos varían; confirme la disponibilidad antes de depender de un programa.
- Alternativas
- Bank Statement; DSCR; convencional.
¿Los préstamos ITIN siempre están disponibles?
Solo donde se ofrezcan y verifiquen. La disponibilidad cambia—confirme antes de planear en torno a ellos.
Puente / Hard Money
Compras sensibles al tiempo, remodelaciones o escenarios puente.- A quién puede ayudar
- Inversionistas o compradores que necesitan financiamiento a corto plazo y sensible al tiempo.
- Cómo funciona
- Préstamos a corto plazo enfocados en la propiedad y la estrategia de salida más que en la documentación completa de ingresos. Costos más altos y plazos más cortos son típicos.
- Documentación
- Enfocado en la propiedad; menos documentación de ingresos, pero los términos varían.
- Costos y ventajas/desventajas
- Tasas y honorarios más altos; esté atento a penalizaciones por pago anticipado.
- Alternativas
- DSCR; financiamiento convencional para inversionistas.
¿Es un préstamo a largo plazo?
No. El puente/hard money es a corto plazo. Necesitará un plan de salida, como un refinanciamiento o una venta.
ARM (Tasa Ajustable)
Compra y refinanciamiento, sujetos a disponibilidad.- A quién puede ayudar
- Prestatarios que pueden beneficiarse de un periodo fijo inicial antes de que la tasa se ajuste.
- Cómo funciona
- Una hipoteca de tasa ajustable tiene un periodo fijo inicial, luego la tasa puede ajustarse según sus términos. Las estructuras de ajuste varían por producto—no hay un calendario universal.
- Documentación
- Documentación estándar de ingresos, crédito y activos.
- Costos y ventajas/desventajas
- La tasa inicial puede ser menor; la tasa y el pago pueden cambiar después del periodo fijo.
- Alternativas
- Tasa fija convencional o FHA.
¿Qué tan alta puede subir la tasa?
Las estructuras de ajuste del ARM varían por producto. Revisaremos los topes y términos específicos de cualquier ARM que se ofrezca—nunca asuma una estructura universal.
¿No sabe qué programa?