Lista de Preparación para Compradores

Los prestamistas hipotecarios evalúan la estabilidad y consistencia de los ingresos. El requisito estándar es un historial de 2 años de ingresos documentados en la misma línea de trabajo o campo afín.

Los empleados W-2 necesitan sus dos talones de pago más recientes y dos años de formularios W-2. Si recibe bonos, horas extras o comisiones, se promedian generalmente durante 24 meses para verificar su estabilidad.

¿Qué sucede si trabaja por cuenta propia o sus declaraciones de impuestos reflejan deducciones altas? No asuma que está descalificado. Aunque los préstamos tradicionales revisan el ingreso neto después de deducciones en su declaración de impuestos (Formulario 1040), existen programas de documentación alternativa —como préstamos por estados de cuenta bancarios de 12 o 24 meses o programas para contratistas 1099— que evalúan los depósitos reales de su negocio o cuenta personal en lugar de su ingreso fiscal neto. Francisco evalúa ambas rutas desde el inicio para que conozca la opción adecuada para su flujo de dinero real.

Un error común es asumir que el pago inicial (enganche) es el único dinero requerido en el cierre. En realidad, el efectivo total al cierre incluye el pago inicial MÁS gastos de originación del prestamista, cargos de título y liquidación, depósitos iniciales en cuenta de plica (escrow) de impuestos de propiedad de Florida y seguro de vivienda, e intereses prepagados.

Cada dólar utilizado para el cierre debe ser verificado y estar acumulado en sus cuentas bancarias por al menos 60 días.

Mientras se prepara para comprar, proteger su crédito existente es mucho más importante que intentar cambios rápidos o riesgosos en su puntaje. No solicite nuevas tarjetas de crédito, no financie vehículos ni cierre cuentas antiguas mientras se encuentre en el proceso de planificación hipotecaria.